La banque « multicanal », c’est la multiplication des points de contact entre l’établissement financier et son client : agence, téléphone, guichet automatique, application mobile, Internet… C’est aussi la multiplication des modes de transaction : cartes, virements et prélèvements, chèques, paiement instantané… Pour lutter contre la fraude, les banques ont pendant longtemps analysé ces transactions de manière cloisonnée. Certains canaux, comme la carte bancaire, ont bénéficié d’un traitement de contrôle industrialisé alors que d’autres, à l’instar des virements, ont souffert du manque d’outils de surveillance.